工行拿下金融科技最高奖项背后！
来源：轻金融 作者：李静瑕
从国有行到股份行，银行业已经诞生了多个金融科技标杆性银行和项目。不过，如何衡量银行业的金融科技水平，业界并没有统一的标准。
2021年12月15日，中国人民银行网站公示了“2020年度金融科技发展奖”获奖单位和奖项，这是银行业最权威的奖项之一。哪些银行领跑全行业的金融科技水平？
结果显示，在全金融业态中，银行获奖金融科技项目达到160余个。其中，工行智慧银行开放生态建设工程（ECOS）项目获得了唯一的最高奖项“特等奖”，成为行业引领者。
作为工行的第五代信息系统，ECOS为什么能在众多项目中一骑绝尘？历经多次变革，站在新的历史节点，工行金融科技又将走向何方？
01
从“one bank”到“one ICBC”
从最初的手工操作，到单机处理，再到大机集中和网络金融，每一次信息化变革，各家商业银行的信息化经历了跌宕起伏的历程。
一如既往，始终走在银行业信息化前列的工商银行，坚持科技兴行、科技引领战略，并在信息化建设上取得了引人瞩目的成效，把信息科技打造成为全行核心竞争力的重要组成部分。
但这一切并不容易。
回首以往每一次充满挑战性的变革，工行都担当先行者，经历过很多“史无前例”的时刻。而回顾这些经历，也有助于我们更好地做好银行信息化的未来。
首先要回顾的是从20世纪90年代逐步从中型机过渡到大型机的阶段。
经历1997年亚洲金融危机后，国内监管深化金融改革，金融大环境的变革，加之内部经营需要提升效率，打破总行决策经营数据由各区域中心汇集而成，时效性和准确性都不完善的局势。彼时，工行正在试点“大机延伸”项目，并开始谋划“数据大集中”的科技体系改革。
1999年9月1日，工行“数据大集中”工程正式开始：在北京、上海一南一北各建一个数据中心，通过高速线路连接，互为备份；南北两中心内的主机系统，在分设相距20公里左右的两个主辅机房内，通过高速线路连接，形成一个统一的中心。
该工程被命名为“9991工程”，然而摆在工行面前的是，要将当时全行3万多家机构、400多个二级分行、36个一级分行经营数据全部上挂到两大中心。这在当时的银行业中是史无前例的操作，并无参考。
2000年后，工行实现了数据中心的集中运行，工行不仅仅变成了真正意义上的“one bank ”——“一个”银行，所有的业务全部电子化处理，在银行信息化方面成为领头羊，也推动了国内银行业数据大集中的浪潮。
当然，在完成数据大集中之后，虽然当时的能力了已经让工行保持了10年的技术领先，但是工行并没有停止变革的步伐。
2003年，工行实现了北京和上海两大数据中心异地互为备份；到2008年，工行主机系统本地高可用性及灾备恢复体系建立并完善，同时，开放系统本地高可用性和灾备恢复体系也初具规模。
信息化变革路上，持续为工行赋予了不可复制的优势。工行一位高管曾表示，通过IT技术集中处理报表，工行得以释放出3万名员工，每年减少人力资本支出60亿元。“如果没有这样一个系统，今天的工商银行会基本瘫痪。要有一万个网点才能替代网上银行的业务。”
工行的创新步伐从未停止。2009年，工行在国内同业中率先启动“两地三中心”信息系统灾备新架构建设工程，其技术难度、工程复杂度都是数据大集中工程以来最大的。工行花了四年时间，完成“两地三中心”项目的实施，使得工商银行的基础信息平台具备了全球银行业领先的业务连续性和灾难恢复能力。
从9991数据大集中工程，到两地三中心工程的建成，每一次工行都在引领银行业的技术变革。如今的ECOS工程正是发端于9991工程萌生的20年之后。
ECOS开启的，是新一轮金融科技变革中，未来银行的发展趋势，它打破内部壁垒和“竖井”，对原有业务体系进行了全面梳理和重构，建立了“ONE ICBC”的一致体验。
从“one bank”到“ONE ICBC”，这不仅仅是工行的技术变革的二十多年，也代表了中国银行业发展变革的二十多年探索。
02
ECOS何以“国际领先”
这是一个被银行业视为极高认可的奖项，而工行已多次获得。
金融科技发展奖的前身，是1992年人民银行设立的银行科技发展奖，2020年度更名为金融科技发展奖，首次将评奖范围扩大至银行、保险、证券等金融机构。
历史上颁发的银行科技类特等奖并不多，在2004年，中国人民银行将银行科技发展奖设立以来的首个特等奖授予了工商银行的数据大集中工程；2015年，工行两地三中心项目再获特等奖；而今年ECOS系统获得的是人民银行首次扩大到全部金融机构的特等奖。
这个沉甸甸的特等奖奖项，既是对工行的高度认可，也是一种期许。
同时，工商银行的人工智能生态体系建设项目、金融市场量化交易体系建设项目、零售金融数字化创新项目获得二等奖，基于音视频等新技术的非接触服务体系项目获得三等奖。
“处于国际领先水平”，这是人民银行组委会对工行ECOS项目给予的总体评价。这背后，是中国银行业的信息化水平，与全球同业相比也并不逊色。
何以做到国际领先？
在“科技自立自强”的大背景之下，工行ECOS已经取得的标志性成果，打造了银行业科技高水平自立自强样板。
2008年，工行在同业率先以业务架构建模的思路启动了产品化改造，灵活支持全行产品业务创新和服务优化。工行在ECOS工程中进一步实现了业务架构代际跃升，结合实际，升级方法论，整合构建了覆盖全渠道、全产品、全客户的全新生态化业务架构，探索出了一条适应银行业高效创新的业务架构新路径，为同业提供了普适性更广、复制推广性更强的新思路。
凭借强大生态化业务架构，工行不仅抓住了未来银行转型发展的关键，囊括了同业和异业，还与科技“硬实力”相结合，释放出巨大的能量。
一是打造了全球领先的“云计算+分布式”技术底座。工行用10年时间，建成了全球银行业规模最大、技术能力最强、业务场景全覆盖的金融云平台，同时搭建了同业体系最全、应用最广的分布式技术体系。全球领先的技术底座，是对银行业传统集中式向全分布式转型的一大突破，也是一大引领。
二是实施全球银行业规模最大的主机业务下移。工商银行历时6年完成客户信息、会计核算、账户体系等应用从主机系统下移，在业界首创了“6步工程实施工艺”，是大型银行主机系统转型的重大历史性突破。
三是自主创新工作取得重大突破。工行围绕云平台、操作系统、数据库等重点领域开展集中攻关，实现多项首创性技术突破。同时在同业首家实现“一云多芯”架构部署，率先完成云平台对通用开放平台和自主创新技术体系的兼容适配，具备全栈自主创新基础资源的规模化供给能力。
总体来看，ECOS建设过程中，突破了多个领域的从0到1，如创新提出了生态化业务架构建模及落地方法、实现大型银行全分布式系统架构以及大型银行主机下移、银行系统生态化转型、大规模交易型分布式数据库、全栈国产化大数据平台等。
在ECOS系统的支撑之下，工行2021年金融科技布局始终保持着全球领先的敏感性。
在技术储备上，工行基于ABCDI和5G，滚动开展迭代提升和赋能应用；同业中率先建成企业级RPA技术平台；卫星遥感影像智能识别能力应用于普惠金融场景创新，隐私计算技术创新小微企业贷后风险监控，区块链赋能跨境贸易链上金融服务，同业率先建成以北斗为唯一信号源的国产智能POS终端监控体系防控金融风险；运用边缘计算和视频语义分析技术实现催收外包人员异常行为智能检测等。
工行能保持国际领先，除了技术的投入人才的不断投入，还源于体制机制的不断创新，才有了持续的内部驱动力。
在金融科技新三年规划的要求下，工行还在推进分行金融科技机构职能向创新研发和营销支持转型；今年成立工银科技北京子公司，进一步优化工银科技的组织架构布局，同时积极探索设立合资子公司。
在新技术研究机制流程方面，工行创新攻关“揭榜挂帅”。2021年业务创新精品工程和创新攻关重点，分别选取了12个敏捷响应项目和4个攻坚克难“揭榜挂帅”试点项目。截至目前16个团队已立项研发的项目29个，累计投产200余次。
ECOS项目的落地与持续推进，是工行金融科技的突破重重难关的进击，同时也推动工行运营、管理、业务发展进入新的发展历史阶段。
03
价值创造：金融科技走向“前台”
金融科技已经成为了未来银行决胜的关键。不过，技术的领先并非意味着银行未来发展就是坦途，技术与业务的深度融合、支撑业务发展才是未来银行发展的关键。
如果电子化、信息化到互联网化的时代，科技还是藏于银行的后台的话，那么智能化时代银行科技可谓走向了“前台”。而金融科技如何带来银行业务等价值的创造，是打造银行新时期的核心竞争力、打造新业态的历史机遇。
这方面，工行金融科技战略对各个业务板块形成了强有力的支撑。
政务生态发展方面，工行打造“1+N”数字政务产品体系，深化与地方政府合作；依托API、金融云等开放平台，服务国家政务、教育、医疗、司法等领域数字化转型，重点领域建成近7000个生态场景；深度参与数据交易所建设，并于近日成为上海数据交易所首批签约数商等。
产业生态升级方面，工行加强智慧产业金融场景生态建设、打造对公精品服务、建设一体化、智能化、移动化的对公客户新营销管理体系；此外，还以API等方式无缝对接电商、仓储、物流等业务场景，构建智慧贸金、跨境电商、环球撮合等一系列平台。
零售业务方面，工行提出了打造“第一个人金融银行”战略，通过提升智慧化运营能力，升级“智慧大脑”总分共建共享模式，为近7亿个人客户提供个性化金融服务。同时，工行构建了线上线下一体化服务体系，个人手机银行同业率先月活破1亿，并为全量个人客户经理开通云工作室。
乡村振兴建设方面，工行依托金融云平台，同业率先推出“数字乡村”综合服务平台，通过“一窗受理”的服务方式，为8.3万个村集体客户提供数字乡村建设和普惠便民服务；借助新技术，工行将卫星遥感技术和人工智能技术相融合，对农作物生长进行贷后智能监控，扩大县乡金融服务覆盖面。
除了支撑重大战略，工行金融科技还在不断构建适应数字化经营的业务运营体系，这也是工行通过ECOS项目建设中的一场“重头戏”，开创了银行业数字化经营管理体系的新范式。
依托行业容量最大、算力最强、功能最完备的大数据服务能力，工行建立的经营管理体系是全链条的。贯穿前中后台的营销“智慧大脑”，适应全量客户差异需求，可以实现“千人千面”的定制化服务方案；智慧运营则实现了人机协作，助力工行全面推进运营数字化转型；工行还坚守风控底线，推动风险管理由“人控”“机控”向“智控”转变，打造2000多个风险模型、4000多个风险指标，构建了精准敏捷的智慧风控体系。
无论是ECOS系统全面赋能工行的各项业务，还是支撑内部经营管理能力的提升，无不展示出了金融科技在银行发展中不可或缺的价值。
04
数字工行：期待“进化”的力量
纵观工行的金融科技创新布局，每一次都能突破行业困境，率先创新与进化。
这种进化的力量，来自多方面。
一是素来不缺变革的勇气与精神，运用好金融科技这把利剑。尤为关键的，是金融科技思维的变革，工行ECOS的“C”即代表了“以客户为中心”（Customer-centred），工行依托ECOS工程，不仅要做“客户身边的银行”，而且是“客户心中的银行”。
二是人才队伍是未来发展的核心驱动力。这方面，工行全面推广“人力部门招聘--科技部门锻炼--业务部门使用”的金融科技人才“蓄水池”机制，为全行加快数字化转型培养储备复合型、实战型金融科技青年人才。
三是寻找变革的内驱力。波士顿咨询曾表示，大多数银行在数字化组织变革中都需经历以下三个阶段：数字机会主义，数字化集中主义，数字化行动主义。而传统银行体量巨大，想要完成数字化组织变革，需要做好打持久战的准备。
回顾工行的几次变革，“9991”工程推动了该行全行在经营管理上的一场变革，“两地三中心”建设是工行风险管理的重大飞跃，而ECOS更是带来了工行在业务与组织管理的新重构。
当移动互联网推动客户需求模式发生了根本性的变化，当异业竞争渗透金融业务全领域，当开放与融合成为银行场景拓展的重要主题，银行业的金融科技模式变革，仍充满未知与挑战。
有勇气变革，多次走在创新前沿，使得工行打造了“数字工行”不可复制的核心竞争力，在金融科技领域建立了战略优势和行业主导地位。当下工行正在绘制的数字化转型“新蓝图”，以及持续的变革将走向何方，无疑值得期待。