银行“专精特新”大比拼
蒋亮（就职于建行绵阳分行）郭晓蓓
中小企业好，中国经济才会好。中小企业发展大势和方向是聚焦主业、苦练内功、强化创新，走专业化、精细化、特色化、新颖化的道路，把企业打造成为掌握独门绝技的“单打冠军”或者“配套专家”。
我国的中小企业创新发展培育体系规划的中小企业成长路径为，国内领先的专精特新“小巨人”企业→细分领域全球领先制造业单项冠军→主业突出、综合实力强，具有全球竞争力的领航企业。专精特新“小巨人”发展是中国中小企业创新发展非常重要的基础和关键一环。我国非常重视专精特新企业发展，习近平总书记专门做出了“培育一批‘专精特新’中小企业”的重要指示，党的十九届五中全会提出“支持创新型中小微企业成长为创新重要发源地”、《政府工作报告》和国务院促进中小企业发展工作领导小组工作部署，在“十四五”时期进一步提升中小企业创新能力和专业化水平。
近年来，从部委重金支持奖补、到高层会议密集部署，专精特新中小企业培育已上升到前所未有的高度，专精特新中小企业发展迎来了政策风口。截止目前，全国已有4762家中小企业上榜。同时，带动全国范围认定省级专精特新中小企业4万多家，入库培育专精特新中小企业11万多家。
每个成功者背后都有一群默默付出的人，银行作为中小企业发展背后鼎力支持的主力军，面对专精特新中小企业发展的重要战略机遇期，各银行纷纷全力以赴，不遗余力地推动专精特新“小巨人”快速发展，取得了显著效果，值得梳理总结，以便校准靶点，精准出击。
一、国家对专精特新“小巨人”企业发展的主要政策
（一）专精特新“小巨人”的定义
2013年，工信部出台的《关于促进中小企业“专精特新”发展的指导意见》，文件中对专精特新作出定义即：专业化、精细化、特色化、新颖化。2016年，七部委联合印发《工业强基工程实施指南》，提出培育一批专精特新“小巨人”企业，这是首次在官方政策中将“专精特新”和“小巨人”两词放在一起，从这份文件开始“专精特新小巨人”成为一个专门的指向和体系。2018年工信部印发《关于开展专精特新“小巨人”企业培育工作的通知》，对于“专精特新‘小巨人’”作出定义，即专精特新“小巨人”企业是“专精特新”中小企业中的佼佼者，是专注于细分市场、创新能力强、市场占有率高、掌握关键核心技术、质量效益优的排头兵企业。
（二）“专精特新”小巨人企业的重点领域
专精特新“小巨人”企业主导产品应优先聚焦制造业短板弱项，符合《工业“四基”发展目录》所列重点领域（核心基础零部件及元器件、先进基础工艺、关键基础材料、产业技术基础），从事细分产品市场属于制造业核心基础零部件、先进基础工艺和关键基础材料；
或符合制造强国战略十大重点产业领域（新一代信息技术产业、高档数控机床和机器人、航空航天装备、海洋工程装备及高技术船舶、先进轨道交通装备、节能与新能源汽车、电力装备、农机装备、新材料、生物医药及高性能医疗器械）；
或属于产业链供应链关键环节及关键领域“补短板”“锻长板”“填空白”产品；或围绕重点产业链开展关键基础技术和产品的产业化攻关；
或属于新一代信息技术与实体经济深度融合的创新产品。
（三）专精特新“小巨人”企业条件
根据工信部出台的《关于开展第三批专精特新“小巨人”企业培育工作的通知》，专精特新“小巨人”企业，需满足工商注册登记、连续经营3年以上，且为属于省级中小企业主管部门认定或重点培育的“专精特新”中小企业或其他创新能力强、市场竞争优势突出的中小企业，坚持专业化发展战略，具有持续创新能力和研发投入，重视并实施长期发展战略等基本条件，而且企业不得有：申请过程中提供虚假信息的、近三年发生过重大安全、质量、环境污染事故的、有偷漏税或其他违法违规、严重失信行为。此外，企业还需要满足、经济效益、专业化程度、创新能力、经营管理、研发营收比等五项专项条件。
（四）2022年国家对专精特新企业的重点支持方向
工信部表示，2022年将加快研究制定创新型中小企业、“专精特新”中小企业、“小巨人”企业评价和培育办法，健全优质中小企业评价体系和梯度培育体系。新培育3000家左右第四批“小巨人”企业，通过中央财政重点支持500家以上“小巨人”企业；同时制定推动大中小企业融通创新的政策措施，推动更多大企业对“专精特新”中小企业开放市场。
一是优化融资服务。针对“专精特新”中小企业“轻资产、高技术”特征，将加大对科技创新的金融支持力度。充分发挥北京证券交易所主阵地作用，加大国家中小企业发展基金等政府投资基金政策引导，加大对种子期、初创期成长型中小企业的支持力度。进一步开放市场、创新、资金、数据等要素资源，加大对重点领域和重要产业链上下游中小企业的支持力度，促进更多“专精特新”中小企业、“小巨人”企业更好地融入产业链、价值链和创新链。
二是提升数字化能力。借助智能制造、工业互联网等新一代信息技术，吸引中小企业上云上平台，有助于解决“生产成本过高、效率低下”等难题。国家将持续支持中小企业数字化改造，打造100个可复制可推广赋能应用场景，供中小企业自主对接使用。同时，培育一批中小企业数字化服务平台，为中小企业提供数字化发展综合评价诊断服务，有针对性地提升数字化能力。
三是以平台建设支撑创新发展。国家将细化实施方案，从技术、资金、人才、用地等多方面给予支持，进一步提升中小企业的创新能力和专业化水平。
二、中国银行业支持专精特新“小巨人”企业力度明显加大
（一）监管政策：六方面做好“专精特新”中小企业金融支持
2021年10月22日，中国银保监会明确表示从六方面做好“专精特新”中小企业金融支持：一是引导银行机构注重小微企业“硬”的方面，比如说资产规模、资金实力；同时更加注重其“软”的竞争力。二是引导银行机构在期限方面尽可能和“专精特新”企业生产经营周期相匹配，特别是从新产品开发到大规模应用，它可能是跨周期的，所以我们要鼓励经营机构增加长期性的产品投放。三是引导银行机构尽可能增加信用贷款。四是除了传统的不动产抵押，尽可能引入一些新的知识产权抵押、品牌抵押、应收账款还有其他动产抵押，这样使企业有可供抵押的资产五是引导金融机构特别是推动地方政府对比较好的“专精特新”小微企业提供一些政府性的担保，或者一些风险补偿。六是引导保险公司来为首台（套）的设备和首批次的材料提供保险，通过需求端来引导“专精特新”小微企业产品的应用，促进整个生产经营的良性循环。2022年银保监会工作会议再次强调“更好服务关键核心技术攻关企业和“专精特新”企业。”
（二）上市公司数据：专精特新“小巨人”贷款，特别是长期贷款，快速增长，增速为一般企业的3倍
截至目前，工息部于2019、2020、2021年认定并发布了三批专精特新“小巨人”企业名单，第一批企业共248家、第二批企业共1744家、第三批企业共2930家，三批合计4762家企业上榜（其中第二批有160家企业没有通过公示）。据Wind统计，这4762家企业中，共有A股上市企业368家。其中，主板90家，创业板147家，科创板114家，北交所17家。
根据最新一期报告统计，368家上市企业合并报表的借款合计873亿元，比2020年末增长29.07%，比同期的A股非金融企业借款增长速度9.76%，高出19.31个百分点。其中，长期贷款272亿元，比2020年末增长33.99%，是同期A股非金融企业增速（11.3%）的3倍。可见2021年里，银行对专精特新“小巨人”支持力度非同一般。
(三)各银行：专精特新企业的创新产品和服务纷至沓来
在百度上搜索“银行支持专精特新”关键词，共有相关资讯约103,970条，可见银行支持专精特新方面的创新非常多。分析这些网页，发现银行在专精特新“小巨人”等方面的创新主要集中在四个方面：
一是内部组织创新。如农行的科创金融服务中心建设。民生银行专门成了专项服务工作组，该工作组由该行行领导挂帅、由十几个总行部门及多家附属公司组成，整合该行以及附属机构的优质资源，负责整体金融服务方案制定与落地实施。广州银行组建重点产业直营团队，成立生物医药部、电子信息部、供应链金融部等一级部门，提升专业化服务能力。
二是营销服务创新。较多的银行出台了专门的营销服务指引，如工行制定了《关于深化“专精特新”中小企业金融服务的意见》，农行制定发布了《关于加强专精特新“小巨人”企业营销工作的指导意见》，建行印发《科技企业创新能力评价体系全行应用推广方案》等。
三是产品创新。较多的银行推出了专精特新企业专属的产品，如中行的“随时惠”，建行的“善新贷”，交行的“交银科创”，中信银行的“科创e贷”等。
四是服务方案创新。较多银行，如工行、建行、民生银行、光大银行等，均根据专精特新企业特点，制定了涵盖企业生命周期的 “融资+融智”综合金融服务方案和体系。同时，通过金融科技搭建平台，全方位挖掘专精特新企业的金融需求，瞄准中小企业在发展壮大过程中的难点、堵点和痛点，提升金融服务的便利性和可得性，降低企业成本，实现科技赋能。
三、银行支持专精特新“小巨人”企业发展的思考与建议
（一）从银行自身出发的“单算账”转向着眼于企业的“算总账”。如果仅从银行自身出发，单一地计算短期资金的风险、成本、财务回报，很容易将专精特新“小巨人”企业混同为一般中小企业，忽视其创新、科创属性，从而得出成本消耗大、抵押物（传统的、银行已经习惯的）少、风险高、收益低等结论。根据建行“技术流”科技企业创新能力评价体系应用的经验看，将企业的技术水平、发展前景等内容更多纳入考量范围，着眼于企业自身长期发展 “算总账”的角度看，“满目疮痍”就会变成潜力巨大、“生机勃勃”的景象。
（二）从被动的“卖贷款”转向技术、市场、管理等关键需求的主动服务。目前较多银行推出了针对专精特新企业的专属信贷产品，一定程度而言，仍是“一剂药方医百病”，本质仍是等客上门卖贷款的套路，忽视掉了资金需求只是一个次生需求，它从属于企业的技术、市场、管理等方面的需要。要从专精特新企业发展的主需求角度，事先主动参与帮助企业进行相关方面的梳理谋划、方案设计等才能有的放矢、精准对症下药。根据银行接触客户多、面广的优势，牵线搭桥，联结研究科研机构、高校等帮助解决卡脖子”技术问题和环节。协调和支持企业解决具有“首套台”特征的创新产品市场扩大问题。主动收集、整理、掌握有利于专精特新企业发展的各类政策、技术、市场信息，通过数字化金融科技手段进行智能化匹配，告诉企业、帮助和辅导企业获得各类政策优惠、发展机遇，赋能专精特新企业快速发展，从而从其发展中获得更大收益。
（三）从注重“点”的挑选转向注重“面”（产业链）的培育。在当前复杂的国内外政治经济背景下，要从以往的注重单个企业精挑细选，更要重视区域产业链的选择和培育，要聚焦产业链，通过积极参与产业链发展规划、产业链支持政策制定、产业链龙头企业培育、产业链共性技术支撑平台、产业链招商引资、产业链环节之间合理分工，产业链上下游紧密合作，产业技术创新应用等工作推动区域内及区域之间的产业链固链强链创链紧链。
（四）从银行的“孤军行”转向“众人抬”的生态打造。从企业的全生命周期来看，种子期、初创期、成长期、快速发展期、稳定发展期、成熟期、衰弱期各期间对资金需求的要求及性质明显各有不同，银行的资金主要来源于大众，对资金的稳定性、安全性要求比较高，对风险偏好比较低，天生就具有风险厌恶性特点，注定难以成为企业高风险时期支持主力，需要和各类性质的资金相互配合，共同合力才能较好满足专精特新企业的需求。同时，从信息角度看，现有的大数据技术等金融科技只是提高了银行信贷的效率，增加了对风险（特别是人的风险）的定性认识，但并没有从根本上改变风险的分布，也需要从政府、产业、产业园、第三方支持等多方面获取更多维度不同质的信息来大幅度改善信贷风险信息的内容和质量。而长期稳定的信息供给只有打造可靠透明的生态才能做到。
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