反诈常态化
经济观察网 记者 胡群11月23日，工业和信息化部官网发布消息称，工信部网络安全管理局、公安部刑事侦查局近日联合约谈阿里云、百度云两家企业相关负责人，通报了近期两家企业在防范治理电信网络诈骗工作中存在的接入涉诈网站数量居高不下等问题，要求两家企业切实履行网络与信息安全主体责任，严格落实《网络安全法》等法律法规要求，对相关问题限期予以整改；拒不整改或整改不到位的，将依法依规从严惩处。两家企业表示将认真落实监管要求，进一步加强网站接入、域名注册、信息服务等管理，切实防范化解电信网络诈骗风险。
当前中国正处于数字化时代的开端，产业普遍在进行数字化升级，释放出巨大的数字化转型需求。随着通讯、网络技术的快速发展与应用，电信网络诈骗犯罪也在发生显著变化，犯罪手段与技术不断迭代升级，新型骗术不断涌现，而金融科技的广泛应用，尤其是金融类APP的使用越来越普及，给了不法分子进行金融诈骗提供了新途径。
中国人民公安大学侦查学院副教授、研究生导师王晓伟副教授表示，电信网络诈骗犯罪的跨境化趋势越发明显，产业化程度不断加深，案件持续高发多发。今年以来，公安机关坚持破案攻坚，持续开展断卡行动，重拳打击跨境诈骗，先后打掉了一大批境内诈骗窝点和黑灰产团伙，抓获一大批从境外回流回国的跨境诈骗犯罪嫌疑人；全面铺开预警防范工作，持续加强精准预警劝阻工作，成功使大量群众避免受骗。当前，随着电信网络诈骗综合治理工作的深入推进，全社会反诈的氛围正在形成。
电信网络诈骗形势严峻
11月24日，中国人民银行旗下《中国金融》杂志转发中国人民银行信息显示，为推进打击治理电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动，守护老百姓钱袋子，人民银行、公安部、银保监会联合开展反诈拒赌 安全支付集中宣传活动，提高全社会反诈拒赌和安全支付工具的法律意识。
中国人民银行在中缅边境涉电信网络诈骗严重地区试点自助柜员机（ATM）人脸识别取款核验机制，协助公安机关锁定上千名背包客；指导商业银行建立涉诈风险监测拦截模型，对涉诈高风险交易快速监测，及时拦截，实时拦截涉诈资金10亿元。中国银联持续优化电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，大幅提升公安机构资金查控和止付效率，挽回大量损失，基于云闪付开展跨行风险监测拦截，累计拦截涉诈交易1480万笔。
随着金融科技的广泛应用，尤其是金融类APP的使用越来越普及，给了不法分子进行金融诈骗提供了新途径。一些诈骗分子冒充正规平台诱导消费者下载虚假APP，以缴纳保证金、手续费、工本费等为由实施诈骗，或在系统后台植入病毒，窃取消费者银行卡号、密码、验证码等信息，盗刷其账户里的钱。由于被冒充的金融平台一般知名度较高，会让受害人警惕心下降，而且此类虚假APP和正规贷款APP的名称、界面、功能都十分相近，难辨真假，使得不少人因此上当受骗。
电信诈骗形式多样，不过归根结底，如果消费者能够做到警惕任何非正规、非官方的信息来源，不轻易泄露个人信息，不轻易与陌生人进行金钱交易，就能够大大减小受骗风险。捷信建议用者在获取金融服务时，应通过手机内应用商店等正规渠道下载APP，切勿通过陌生人微信、短信链接直接下载。在下载APP前还应识别该APP的开发者所有权归属及版本历史记录，如果所有权归属显示为个人或版本更新为第一版，需要提高警惕，因为正规金融APP的所有权归属均为机构名称，且版本均有更新记录。此外正规金融机构不会在放款前以保证金等名义收取费用，消费者在申请贷款时如有疑惑，可及时拨打当地公安局的反诈电话进行咨询。
同盾科技副总裁、法律研究院院长牛凯表示，当前电信网络诈骗犯罪活动形势严峻，在刑事犯罪案件中占据很大比重，一些群众的看病钱、养老钱、上学钱被诈骗分子席卷一空，已经成为当前群众反响强烈的突出犯罪，严重危害人民群众切身利益和社会和谐稳定。针对电信网络诈骗犯罪猖獗的情况，国家公安、网信、金融监管等部门立足综合治理、源头治理和依法治理，侧重前端防范，开展专项整治行动。
今年双11期间，作为同盾科技旗下专业的业务安全服务品牌，小盾安全共检测到2341个团伙（团伙特指在账号、设备、IP等维度呈现明显关联关系的聚集性作案群体）作案行为，同比去年双11期间减少20%。
小盾安全方面表示，随着公安、网信、金融监管等部门常态化反诈，当前诈骗作案方式整体呈现由团伙作案逐渐向众包发展。由于疫情以及疫情阶段的影响，越来越多的普通用户加入到众包人群之中，靠领取任务获得佣金。由于众包模式人群分布离散，设备资源信息相对正常，极大增大了风险识别的难度。小盾安全情报对主流十余家众包平台持续监控，从今年10月起众包任务数呈现显著增长趋势，11月不到半月任务数近25000个，其中超过63%都与双11相关。
牛凯表示，数据安全是一个宏大的命题，单个公司的力量绵薄而有限，希望法律、企业、科研院所等更多界别的专业力量，通过深入交流，碰撞出更多智慧的火花，更好地为维护数据安全、推动数字经济发展出谋划策，贡献力量。
提升反诈拒赌意识
日前，中邮消费金融联合广东反诈中心、网易新闻平台出品了觉醒吧！加邮反诈系列防诈骗科普公开课。在系列公开课第二课中，广东反诈民警马泽鹏详细介绍了国家反诈中心APP，并揭秘了当下高发的诈骗套路。
马泽鹏表示，信息网络时代，各类金融诈骗手段如投资诈骗、贷款诈骗、买卖银行卡诈骗等手段也在不断更新。以投资诈骗为例，传统的以炒外汇、黄金为噱头的投资诈骗更新为区块链骗局，骗子借助区块链的热度，推出各种所谓的币链类高收益科技投资项目，消费者盲目跟风投资，很容易落入诈骗圈套。如国内首起利用区块链技术、以数字货币为交易媒介的特大跨国网络传销犯罪案，就是以区块链技术为噱头、以多类数字货币为交易媒介，打着提供数字货币增值服务的幌子，承诺高额返利，吸引不明真相的群众参与。短短一年时间，涉案金额500多亿元，致使200余万人陷入投资诈骗泥沼。
国家反诈中心APP是国家公安部推出的是一款有效预防诈骗、快速举报诈骗内容的软件，该软件拥有反诈预警、身份验真、APP自查、风险查询等核心功能，可以智能识别诈骗电话、短信、安装的恶意软件，并进行预警提示。此外，软件收集各种防骗信息新闻，用户可通过学习新闻案例提升防骗技巧和意识。
数字化时代的反诈是一场看不见的战争，在这场安全暗战里，科技赋能反诈的地位举足轻重。数字金融时代，金融欺诈正在干扰消费金融行业的良性发展，并带来日趋严重的负面影响，而随着高技术、高水准数字化欺诈手段的出现，科技赋能反欺诈将成为数字时代反欺诈工作的顶梁柱。中邮消费金融总经理王晓敏表示，为保证账户安全、打击伪冒、防范个人欺诈和团伙欺诈，中邮消费金融在贷前贷中贷后全流程反欺诈工作中，共设三道安全防线前端反欺诈反团伙欺诈反电信诈骗。仅2021年上半年，中邮消费金融反诈策略已迭代10余次版本，平均每天阻拦欺诈攻击、响应预警约1.8万次，识别异常贷款150余笔，拦截电诈共计2000多万元。
为坚决贯彻落实中央关于打击治理跨境赌博、电信网络诈骗的指示精神，在人民银行的指导下，中国银联于11月1日正式启动反诈拒赌，安全支付全国高校反诈反赌知识竞赛暨社会征集宣传作品活动。11月17日，中国银联联合复旦大学，携手产业机构共同举办反诈拒赌进高校宣传活动暨知识竞赛启动仪式。
中国人民银行机关党委常务副书记傅国文表示，打击治理电信网络诈骗和跨境赌博任务艰巨，需要相关部门不断提高支付技术、提升治理能力，更需要每个人提升自我能力，特别勉励年轻大学生树立正确的价值观、人生观、消费观。
银联云闪付APP线上知识竞赛活动在11月17日起开始，11月30日结束。高校在读学生可登录云闪付APP搜索银联学生码，完成学生身份认证，参与线上答题竞赛，有机会通过抽奖方式获得奖励。面向全社会的反诈拒赌短视频与动漫图文作品征集活动也在火热进行，优秀作品有机会获得中国人民银行、国家反诈中心官方政务号转发。
（支付）安全这方面，其实带来了非常非常大的挑战。11月3日，Visa大中华区总裁于雪莉《哈佛商业评论》中文版2021年的年会上表示，预计到2024年，全球交易的欺诈额会上升到270亿美元，线上和移动应用的支付的批准率，也落后于面对面的交易，消费者跟卖家之间的支付不流畅，也是很大的挑战。随着数字商务变成主流，支付安全是最重要的要素，商户必须满足消费者安全、方便、快速的支付的期望。