一品深一度丨新能源车“专属险”上线，车主被“薅羊毛”？

日前，新能源汽车专属保险（下称“专属险”）迎来正式上线，上海保险交易所推出新能源车险交易平台，并首批挂牌人保财险、平安财险、太保产险等12家财险公司的新能源汽车专属保险产品，几乎涵盖了目前市场上主流的车险企业。

对于新能源车用户来说，专属险的到来本来是一件好事儿，但却有人欢喜有人忧。

我们看到，专属险刚一上市，就有网友就曝光了特斯拉Model Y的车险变化情况。根据中国人民财产保险股份有限公司给出的保险方案，该方案23日投保的费用为8278元，而27日新政之后，投保费用暴涨到接近1.5万元，涨幅高达80%。

“不用算，智能化程度越高，维修成本越高的产品，保费一般也会涨得比较高。”某新能源汽车公司内部人员表示，近年来，特斯拉的整体保费其实是赔钱的，专属险的推出一方面让保险更精准，一方面也是在弥补亏损。

一品君也注意到，在上述特斯拉的保费变化中，机动车损失险是变化最大的，由此前的5797元上涨到了12736元，上涨了近7000元。这也符合上述企业内部人士的说法。另外也有媒体调查发现，广汽埃安、蔚来汽车的车险费用也有不同程度上涨。

难怪，当这个消息出来后，很多网友吐槽“新能源车省的油钱，全变成保险钱了”“新能源车市场刚刚起来，就开始薅用户的羊毛了”……难道专属险就是保险公司给自己“填窟窿”？

中国精算师协会对2018年至2021年一季度约5162万条新能源汽车商业保险承保数据和923万条理赔数据进行综合测算后，向财险公司下发了《关于新能源汽车商业保险专属产品基准纯风险保费表测算调整说明》，其中就提到，相较传统车险现行的基准保费，新能源车的三者险和车损险基准保费整体下降约0.8％。

有业内人士表示，预计有近80％的新能源车主能享受到降费的利好，不过由于保费会受到交通违法记录、出险次数等因素影响，车主需以实际保费为准。可见，在整体大盘中，多数新能源车主是获益的。

不仅如此，从赔付范围和赔付率上，新的专属险也都进行了考虑。据了解，此前新能源汽车车主在投保车险时，只能参考燃油车保险，但是在电池、驱动电机、电控系统等方面，保障范围不全面。此次专属险发布后，保险责任进一步放大（3项主险，13项附加险），特别是“附加险”部分更适应新能源车的特点，比如车辆自燃，还考虑到“三电”（即电池、电机和电控）的损坏风险。

同时，专属险还为新能源汽车设置了专属附加险——火灾事故限额翻倍险，即被保险新能源汽车第三者责任保险，所适用的责任限额，在保险单载明的基础上翻倍。按照当前三责险最高1000万元的保额来计算，新能源汽车的火灾事故限额翻倍险，最高可以翻4倍。这也就是说，新能源车一旦发生燃烧之类的重大事故，基本可以后顾无忧了。

事实上，随着新能源汽车市场的快速增长，新能源车险的蛋糕也在越做越大。在新能源车险条款发布之时，就有券商预计，到2025年，国内新能源车险保费规模将达1543亿元，占车险总保费比例约为15.7%；预计2030年新能源车险保费规模将达12790亿元，占车险总保费比例约为31.3%。如此巨大的蛋糕，各个保险公司显然都想来分一块。

而随着整体蛋糕的做大，消费者个体的保费有望进一步下探。整体来看，2013年至2017年，新能源车险车均保费分别为8286元、7229元、5462元、5788元和5917元。申万宏源保险业分析师葛玉翔分析预计，2021年和2022年数据将分别下降为4243和4200元。

回到文章开篇的话题，此次专属险会不会成为保险公司“薅羊毛”的一个手段？对于个别消费者来说，显然是。但从整体市场和长远来看，用户的费率还是会越走越低。不过，在此一品君提醒，专属险“上线”后已经投保传统车险的新能源车，不会自动升级成新的保障方案。也就是说，车主要等现有车险期满后，再来投保专属险，也可以选择退保后重新购买新能源车车险。

一品深一度丨新能源车“专属险”上线，车主被“薅羊毛”？